Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) —  chỉ số này đóng vai trò là kim chỉ nam cho các chủ nợ trong việc xác định khả năng thanh toán của bạn. Tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn được tính vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn không được vượt quá một số tiền nhất định, số tiền này thay đổi tùy theo người cho vay.

Hiểu về DTI

DTI thấp cho thấy sức khỏe tài chính vì người đi vay có sự cân bằng tốt giữa nợ và thu nhập. Ví dụ: nếu DTI của bạn là 15%, điều này có nghĩa là 85% thu nhập hàng tháng của bạn được giữ lại để sử dụng cho mục đích cá nhân và chỉ 15% được sử dụng để thanh toán khoản vay hàng tháng và các nghĩa vụ khác. Nếu người vay có DTI cao, thì điều này có thể cho thấy các vấn đề tài chính vì người đó có một khoản nợ lớn so với thu nhập và rất có thể anh ta có xu hướng thường xuyên vay các khoản vay mới và không trả được nợ hiện có.

Những người đi vay có tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp luôn theo sát nhịp chi tiêu của họ và tránh lãng phí tiền bạc. Những người như vậy quản lý tài chính hiệu quả và trả nợ đúng hạn. Đương nhiên, các nhà cung cấp khoản vay tài chính thích tỷ lệ DTI thấp cho các khách hàng tiềm năng của họ. Và chúng có thể được hiểu bởi vì những người cho vay muốn chắc chắn rằng khoản vay mà họ đã phát hành sẽ được hoàn trả đúng hạn. Xét cho cùng, nếu người đi vay không bị quá tải với các nghĩa vụ nợ, thì khả năng cao là anh ta sẽ thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình đối với chủ nợ.

Nói chung, trong số các chủ ngân hàng DTI, 43% được coi là tỷ lệ cao nhất mà người nộp đơn nên được coi là người vay tiềm năng. Với DTI như vậy, hầu hết các ngân hàng sẽ đáp ứng đơn đăng ký thế chấp, nhưng đơn đăng ký khoản vay không có bảo đảm là điều khó xảy ra. Lý tưởng nhất là những người cho vay sẽ thích DTI dưới 36%, đồng thời lưu ý rằng không quá 28% khoản nợ này được dùng để bảo trì hoặc cho thuê thế chấp.

Nên Xem:
Bật mí top 5 tinh dầu freebase ngon khiến các Vaper mê mẩn

DTI tối đa thay đổi từ người cho vay sang người cho vay, nhưng DTI càng thấp, người vay càng có nhiều khả năng nhận được khoản vay mà họ đăng ký.

Công thức DTI

Tỷ lệ nợ trên thu nhập là thước đo tình trạng tài chính của một người so sánh các khoản thanh toán hàng tháng cho tất cả các nghĩa vụ của một người với thu nhập hàng tháng của họ. Tổng thu nhập hàng tháng là tiền lương trước thuế và các khoản thu nhập khác nếu có (tiền bản quyền, thu nhập cho thuê, thu nhập cổ phiếu, v.v.). DTI là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn dùng để thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng cho tất cả các khoản nợ.

Ví dụ DTI

Người đi vay muốn vay tiền và đang cố gắng tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình. Hóa đơn hàng tháng và thu nhập của người vay:

  • thế chấp: $1000
  • khoản vay mua ô tô: $500
  • thẻ tín dụng: $500
  • tổng thu nhập: $6000

Tổng số tiền thanh toán hàng tháng cho các khoản nợ của người đi vay là 2.000 đô la.

DTI của người vay là 0,33 hoặc 33%

Làm thế nào để giảm DTI?

Ở đây bạn chỉ có hai cách:

  • giảm nợ hàng tháng và/hoặc các chi phí định kỳ khác
  • tăng thu nhập hàng tháng của bạn.

Xem xét ví dụ trên, nếu người vay có cùng khoản nợ hàng tháng đều đặn là 2.000 đô la, nhưng tổng thu nhập hàng tháng của anh ta tăng lên 8.000 đô la, thì tỷ lệ DTI của anh ta là 2.000 đô la ÷ 8.000 đô la, tức là 0,25 hoặc 25%.

Ngoài ra, nếu thu nhập của người vay vẫn giữ nguyên ở mức 6.000 đô la, nhưng anh ta có thể trả khoản vay mua ô tô của mình, thì khoản thanh toán nợ hàng tháng của anh ta sẽ giảm xuống còn 1.500 đô la và DTI sẽ được tính – 1.500 đô la ÷ 6.000 đô la, tức là 25%.

Nên Xem:
Công việc viết content tại nhà là gì? Tìm việc content freelancer ở đâu

DTI cũng có thể được sử dụng để tính tỷ lệ phần trăm thu nhập dành cho chi phí nhà ở, mà đối với mọi người là tiền thuê hàng tháng. Người cho vay sẽ coi tiền thuê nhà là nghĩa vụ nợ hàng tháng để quyết định xem người vay tiềm năng có thể xử lý gánh nặng nợ của họ hay không dựa trên tổng thu nhập của họ.

Giới hạn tỷ lệ nợ trên thu nhập

Mặc dù tầm quan trọng của DTI, nhưng nó chỉ là một trong những chỉ số tài chính được sử dụng trong quyết định cấp khoản vay của người cho vay. Xếp hạng tín dụng và lịch sử tín dụng của người đi vay cũng sẽ được tính đến khi đưa ra quyết định cho vay.

Điểm tín dụng là một giá trị bằng số về khả năng trả nợ của người đi vay. Khi tính toán xếp hạng này, một số yếu tố được phân tích có ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực đến xếp hạng. Chúng bao gồm các khoản thanh toán trễ, số tài khoản tín dụng mở, số dư thẻ tín dụng so với giới hạn của chúng hoặc việc sử dụng tín dụng.

DTI không phân biệt giữa các loại nợ và chi phí trả nợ đó. Thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên có lãi suất khác nhau, nhưng chúng được kết hợp với nhau khi tính tỷ lệ DTI.

Nếu bạn chuyển số dư của mình từ thẻ lãi suất cao sang thẻ tín dụng lãi suất thấp, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm. Do đó, tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng và tỷ lệ DTI của bạn sẽ giảm, nhưng tổng số nợ chưa thanh toán của bạn sẽ không đổi.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập là một tỷ lệ quan trọng cần được theo dõi khi đăng ký khoản vay, nhưng nó không phải là thước đo duy nhất được người cho vay sử dụng khi quyết định có phê duyệt/từ chối đơn xin vay hay không.

DTI nên là gì cho một khoản vay

Không có khuyến nghị rõ ràng nào về việc các ngân hàng DTI nên từ chối cấp khoản vay, nhưng theo quy định, họ miễn cưỡng đưa ra quyết định tích cực đối với những khách hàng có DTI trên 50%.

Đồng thời, đánh giá bằng dữ liệu xã hội học, các khoản vay không có bảo đảm được phát hành khá tích cực cho những người có DTI vượt quá 80%. Theo quy định, với DTI như vậy, những người cho vay ngắn hạn sẽ phát hành các khoản vay.

Nên Xem:
Lương ngành tài chính ngân hàng có thật sự "khủng" như lời đồn?

Người cho vay cho vay với DTI cao

Theo quy định, những người cho vay phát hành các khoản vay cho những người vay có gánh nặng nợ cao là các hiệu cầm đồ và công ty tài chính vi mô. Tuy nhiên, nếu bạn coi mình là người đi vay với gánh nặng nợ nần cao, thì đừng vay từ công ty đầu tiên mà bạn gặp, hãy chọn một nhà cung cấp khoản vay đáng tin cậy.

5 công ty cho vay HÀNG ĐẦU cung cấp các khoản vay cho người đi vay có DTI cao:

Tamo

Điều kiện Tamo vay:

  • Số liên hệ – 1900 633 806
  • Mẫu đăng ký – 100% trực tuyến
  • Giấy tờ cần thiết – CMND/CCCD
  • Khu vực hỗ trợ – toàn quốc
  • Tuổi – 20 – 60 tuổi
  • Số tiền vay 1.000.000 VNĐ – 20.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay từ 90 đến 180 ngày

Senmo

Điều kiện Senmo vay:

  • Số liên hệ – 1900 4402
  • Mẫu đăng ký – 100% trực tuyến
  • Giấy tờ cần thiết – CMND/CCCD
  • Khu vực hỗ trợ – toàn quốc
  • Tuổi – 18 – 60 tuổi
  • Số tiền vay 100.000 VNĐ – 20.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay từ 90 đến 180 ngày

Robocash

Điều kiện Robocash vay:

  • Số liên hệ – 1900969610
  • Mẫu đăng ký – 100% trực tuyến
  • Giấy tờ cần thiết – CMND/CCCD
  • Khu vực hỗ trợ – toàn quốc
  • Tuổi – 22 – 60 tuổi
  • Số tiền vay 3.500.000 VNĐ – 10.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay từ 90 đến 180 ngày

DoctorĐồng

Điều kiện DoctorĐồng  vay:

  • Số liên hệ – 1900 636 072
  • Mẫu đăng ký – 100% trực tuyến
  • Giấy tờ cần thiết – CMND/CCCD
  • Khu vực hỗ trợ – toàn quốc
  • Tuổi – 18 – 60 tuổi
  • Số tiền vay 500.000 VNĐ – 10.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay từ 90 đến 365 ngày

Tieno

Điều kiện Tieno vay:

  • Số liên hệ – 02873060001
  • Mẫu đăng ký – 100% trực tuyến
  • Giấy tờ cần thiết – CMND/CCCD
  • Khu vực hỗ trợ – toàn quốc
  • Tuổi – 18 – 60 tuổi
  • Số tiền vay 1.000.000 VNĐ – 15.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay từ 7 đến 90 ngày

Author: Chử Trúc Lâm from VayTienMat24

Source: https://vaytienmat24.com/